طريقة حساب القرض والفائده بطريقه صحيحة ، يعتبر القرض بأنه اتفاق مكتوب بين عدة أطراف، ويشمل نقل ملكية شئ من الطرف الأول إلى الطرف الثاني، وذلك بمقابل تسديد قيمة القرض في الفترة الزمنية التي يتم الاتفاق عليها مسبقًا بين المقرض والمقترض، ومن خلال ذلك المقال على موسوعة نعرض معلومات أكثر عن طريقة حساب القرض.
تعريف القرض:
ي اللغة هو القطع، فالمقرض يقتطع جزء من ماله ويدفعه إلى المقترض، وفي الشرع القرض هو دفع المال لينتفع به ويرد بدله، وهو من باب التوسعة على المسلمين، وأطلق عليه الرسول صلى الله عليه وسلم المنيحة، لأن المقرض يمنح المال للشخص المقترض لكي ينفعه ثم يعيده مرة أخرى إلى المقرض.
ويوجد أنواع متعددة للقروض لقضاء الاحتياجات المالية المتعددة، فيمكن للبنك أن يعطي القرض في صورة قرض آمن أو قرض غير آمن، والقرض الآمن يكون في الأغلب مبلغ مالي كبير، ويستخدم في شراء المنازل والسيارات، والقرض غير الآمن يكون في الأغلب مبلغ مالي قليل ويعتبر ذلك النوع مفضل للقروض الطلابية أو القروض الشخصية.
أنواع القروض:
القروض العامة:
- تسهيلات الصندوق.
- سحب على المكشوف.
- قروض الموسم.
- قرض الربط.
القروض الخاصة:
- التسبيقات على البضائع.
- التسبيقات على الصفقات العمومية.
- المنح الكفالات لصالح المقاولين.
- منح القروض الفعلية.
- الخصم التجاري.
أهم أنواع القروض:
- القرض الشخصي.
- بطاقات الائتمان.
- قرض العقارات.
القروض حسب درجة الضمان:
- قروض مضمونة.
- قروض غير مضمونة.
القروض حسب المدة الزمنية:
- قروض قصيرة الأجل.
- قروض طويلة الأجل.
- قروض متوسطة الأجل.
طريقة حساب القرض البنكي:
- المبلغ المرغوب الحصول عليه نقدي × نسبة البنك = الناتج ÷ 100 = الفائدة كل سنة.
- الفائدة كل عام × عدد السنوات = المبلغ الكلي للفائدة.
- حساب المبلغ الكلي: المبلغ النقدي + مبلغ الفائدة.
- حساب القسط الشهري: المبلغ الكلي ÷ عدد أشهر القرض.
- مثال: في حالة الرغبة في الحصول على مبلغ 130000 ريال، ونسبة البنك 4.85، والمدة 4 سنوات، فيتم إذا إجراء الآتي : 130000 × 4.85 = 630500، الفائدة في كل عام: 630500 ÷ 100 = 6305 ريال.
- المبلغ الكلي للفائدة: 6305 × 4 = 25220 ريال.
- المبلغ الكلي: 130000 + 25220 = 155220 ريال.
- القسط الشهري: 155220 ÷ 48 شهر = 3233 ريال.
طريقة حساب القرض الجديد أو التكميلي بنك الراجحي:
- القرض الجديد: الراتب في الحساب × 16 = مبلغ التمويل.
- مبلغ التمويل × النسبة 4.85 % × 5 = الفائدة.
- الفائدة + مبلغ التمويل = إجمالي مديونية للبنك.
- إجمالي المديونية للبنك ÷ 60 = القسط الشهري.
- القرض التكميلي: الراتب × 33% = القسط.
- القسط – المبلغ الذي يتم تقسيطه= القسط الجديد.
- القسط الجديد × 50 = المبلغ الإضافي للتمويل.
طريقة حساب القرض العقاري:
- مبلغ العقار × نسبة البنك ÷ 100 =…..
- مثال: 400000 × 4.75 ÷ 100 = 19000.
- 19000 × 10 سنوات = 190000.
- المبغ المسدد لبنك: 400000 + 190000 = 590000.
- المبلغ السنوي المسدد للبنك: 590000 ÷ 10 سنوات = 59000.
- القسط الشهري: 59000 ÷ 12 = 4916.
حكم القرض في الإسلام:
- تحديد القدر المدفوع من المال للقرض حتى يستطيع المقترض رد بدله إلى المقرض.
- المال الذي اقترضه المقترض يكون دين في ذمته إلى أن يرده دون مماطلة أو تأخير.
- المال ملك للمقرض نفسه، فلا يجوز لولي اليتيم أن يقرض من ماله شيئا.
- يجب على المقرض أخذ المال من المقترض بنفس القدر الذي أعطاه إليه دون زيادة في المال.
- أخذ القرض من البنك لغرض البناء، أو الزواج، أو شراء سياة أو منزل، يعتبر موضع خلاف بين العلماء، رأي معظمهم حرمانيتها بسبب أنه يوجد بها زيادة عن طريق المشارطة.
- يحرم على المقرض اتشراط الزيادة على المقترض عد رده للمال.
- إذا دفع المقترض مال زيادة عند سداد القرض أو هدية دون طلب منه فلا يوجد حرج في قبولها وذلك من مكارم الأخلاق وحسن القضاء.
أركان العقد:
- الصيغة، وهي القبول والإيجاب بمعنى إيجاب اقراض الطرف الآخر.
- العاقدان، وهما المقرض والمقترض، ويشترط فيهما الاخيار والبلوغ والعقل والأهلية للتبرع، فالقرض هو عقد تبرع، فيجب على المقرض أن يكون أهلًا لذلك، فلا يصح الاستقراض أو الإقراض من مجنون أو صبي أو مكره أو محجور عليه لسفهه، ولا يصح لمن تحت ولاية الولي.
- المعقود عليه، وهو المال الذي يتم اقراضه، واختلف العلماء فيما يصح في القرض، فقال الحنفية بأن القرض يصح في المثلي، ولا يجوز في غير المثلي مثل الحطب والحيوانات والعقارات والعدد المتفاوت وذلك لتعذر رده بالمثل.
