ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي
الحساب البنكي أو الحساب المصرفي هو عبارة عن حساب مالي يُفتح في أحد البنوك المتاحة في الدولة ، وعن طريقه يستطيع صاحب الحساب أداء الكثير من التعاملات المصرفية كالسحب ، والإيداع ، والحصول على أرباح نقدية إضافية إذا كان يستثمر في الودائع .
كما يمكنه التوفير ، أو الظفر بالكثير من الجوائز ، وهنا يكمن السؤال الذي يدور في عقول الكثيرين ، ما هو الفرق بين الحساب الإسلامي ، والحساب العادي ؟
وبكل يسر نقول أن الحسابات في العادة تتماثل ، من حيث المسميات ، ولكن مبدأ العمل يتباين بين البنوك العادية والبنوك الإسلامية ، وهو ما يُطلق عليه اسم الفائدة ، وهامش الربح الناتج عن كافة الحسابات التي تقدمها للعميل ، وتتعدد أنواع حسابات البنوك .[1]
الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة
يكمن الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة ، في أن لكل منها خصائص تتفرد بها ، وفيما يأتي بيان لتلك الفروق :
الحساب الجاري
هو حساب بنكي بلا فوائد ، ويتيح ذلك الحساب للعميل بأداء العديد من المهمات التقليدية ، كالسحب والإيداع من جهاز الصراف الآلي من خلال كارت السحب .
ويمكن استعمال كارت السحب في سداد ثمن المشتريات لأماكن البيع في أي وقت يشاء العميل ، حيث يكون هذا في إطار الرصيد المتاح في الحساب .
وعن طريق الحساب الجاري من الممكن كتابة الشيكات ، كما أنه من الممكن أيضًا سداد فواتير الخدمات بشكل مباشر من خلال شبكة الإنترنت ، أو عن طريق الخدمة المصرفية الهاتفية .
ويُذكر أن من أبرز مميزات الحساب الجاري ما يلي :
- يستطيع العميل أن يفتح حسابًا جاريًا مشتركًا .
- يسمح الحساب الجاري للعميل بالقدرة على سحب ، وإيداع الأموال المتوفرة في حسابه ، ما دام أن الحساب الخاص به نشطًا ، ويمتلك رصيدًا متوفرًا .
- لا توجد أي أرباح أو عوائد على الأموال التي تودع داخل الحساب الجاري .
- يسمح الحساب الجاري للعميل بالقدرة على امتلاك بطاقة صراف آلي .
- يُفتح الحساب الجاري بلا حاجة إلى سداد أي رسوم .
- يسمح الحساب الجاري للعميل بامتلاك دفتر شيكات .
- لا يتم تحديد حد أدنى للرصيد حين فتح الحساب الجاري .
- يستطيع العميل أن الحصول على كشف حساب دوري برصيده الموجود في البنك .
- من الممكن عن طريق الحساب الجاري إرسال ، وتلقي الأموال إما على المستوى المحلى أو المستوى الدولي .
حساب التوفير
هو عبارة عن حساب بنكي يسمح للعميل بالقدرة على تحريكه متى شاء عن طريق السحب ، والإيداع ، بلا تقيد بفترة معينة، وعلاوةً على ذلك، فهو يوفر للعملاء أسلوبًا آمنًا للاحتفاظ بالأموال ، ومن الجدير بالذكر أن معظم تلك الحسابات ، توفر هامش ربح على الرصيد الذي تم إيداعه في الحساب .
تتباين طريقة سداد حساب الأرباح وفقًا للعقد المبرم مع البنك ، إذ ربما يتم احتسابها بشكل يومي أو شهري ، وتوجد بعض البنوك التي تعطي العميل بطاقة صراف آلي حين فتحه لحساب التوفير ، وتوجد بعض الحسابات التي لا تعطي دفتر شيكات لذلك النوع من الحسابات .
ومن أبرز مميزات حساب التوفير :
- ربما يحتاج الحساب حد أدنى للإيداع ، كي يستطيع العميل تلقي الأرباح .
- من الممكن عن طريق حساب التوفير سحب ، وإيداع الأموال النقدية بأي وقت .
- يسمح حساب التوفير للعميل بالقدرة على التوصل إلى بيان حساب ربع سنوي .
- من الممكن استعمال حساب التوفير باعتباره طريقة للادخار ، كما أنه من الممكن استعماله ، بمثابة طريقة لتنفيذ الخطط الاستثمارية ذات المدى القصير .
- يسمح حساب التوفير للعملاء بالقدرة على الاستفادة ، من الخدمات البنكية الإلكترونية عن طريق الإنترنت ، والهاتف الذكي .
- هناك بعض حسابات التوفير التي تقدم أجهزة صراف آلي للعملاء .
- تقدم حسابات التوفير هامشًا من الربح على الرصيد المدفوع .
حساب الوديعة
هو عبارة عن حساب يسمح للعملاء بالقدرة على إيداع قدر من المال في البنك، على أن يكون ذلك القدر ، من المال تحت تصرف البنك، لفترة محددة من الوقت نظير هامش من الربح .
وإذا طلب العميل الحصول على المبلغ كله ، أو بعض منه قبيل تاريخ الاستحقاق الذي تم الاتفاق عليه ، يسفر ذلك عن فرض رسوم الدفع السابق ، إلى جانب أنه لا يتلقى الأرباح التي حققها .
ويتسم ذلك الحساب بكونه يمتلك الكثير من التسميات ، ومن ضمنها حساب الوديعة الثابتة وحساب الوديعة لأجل وحساب الوديعة الاستثمارية ، ومن أبرز مميزات حساب الوديعة ما يلي :
- يتسم هامش الربح لحساب الوديعة بكونه في العادة أعلى من هامش الربح لحسابات التوفير .
- يقتضي حساب الوديعة حدًا أدنى لمبلغ الوديعة .
- في إمكان العميل عن طريق ذلك الحساب أن يطيل مدة سريان الوديعة .
- وفي ذلك الحساب لا يتلقى العميل أي دفتر شيكات .
- وفي حساب الوديعة تُفرض رسوم حال قام العميل بسحب وديعته ، قبيل انتهاء مدة سريانها التي تم الاتفاق عليها .
- يتيح حساب الوديعة للعميل الحصول على هامش الربح على الوديعة .
- في ذلك الحساب لا يتلقى العميل بطاقة صراف آلي .[2]
أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية
تعتبر أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية ، هي ذات الأنواع التي تم ذكرها آنفًا ، مع وجود بعض من الفروق اليسيرة ، وتلك الفروق هي :
- الحساب الجاري لا يمنح أي أرباح، كما أنه لا يسمح بالاقتراض دون الرصيد .
- حساب الوديعة لأجل يمنح العملاء الربح لمرتين في السنة ، بمعنى أنه إذا انتهت الوديعة فينبغي للعميل الانتظار حتى يحين ميعاد توزيع الأرباح إذا تحققت .
- حساب التوفير يمنح العملاء الربح لمرتين في السنة .
أفضل بنك في السعودية
من الجدير بالذكر أن البنك السعودي البريطاني قد قد نال جائزة افضل بنك في السعودية لسنة 2020 ، من مجلة جلوبال فينانس ، وقد نال ابنك تلك الجائزة وفقًا لوجهات نظر عدد من خبراء المال ، مع الوضع في الاعتبار عدد من المعايير، أبرزها النمو في الأصول ، والمدى الجغرافي ، والعلاقات الاستراتيجية ، والربحية ، وتطوير الأعمال الجديدة .[1]
انتهاء صلاحية الحساب وإعادة التنشيط
فداخل كل من أوروبا والعالم لا تنتهي صلاحية الحساب التجريبي من خلال عدم النشاط وعلى الرغم من أن لديهم فترات تجريبية محدودة ، فبمجرد حدوث ذلك يمكن إعادة تنشيطهم ببساطة عن طريق فتح حساب تجريبي آخر .
وفيما يتعلق بإصدار حساب العميل الحقيقي لدى البنك سيتم تعطيل الحساب في أوروبا بعد 180 يومًا من عدم النشاط ويمكن إعادة تنشيطه من خلال الاتصال بالبنك وإذا ظلت غير نشطة فسيقوم الوسيط بفرض رسوم قدرها 10 يورو سَنَوِيًّا إذا كان رصيد الحساب غير كافٍ لتغطية الرسوم فسيتم إغلاق الحساب وإبلاغ المالك .
أما على الجانب الدولي فيتم تعطيل الحسابات الحية بعد 90 يومًا من عدم النشاط لا يتم فرض رسوم عدم النشاط ، ومرة أخرى إذا كان العميل يرغب في إعادة التنشيط عليه ببساطة الاتصال بخدمة العملاء . [1]