نوضح لك في هذا المقال من موسوعة ما هو الاعتماد المستندي ، يمثل الاعتماد المؤسسي واحدًا من أبرز الخدمات التي تقدمها البنوك، ويتمتع بالعديد من المميزات من بينها تعزيز الثقة بين المصدرين والمستوردين، إلى جانب تيسير عملية الاستيراد والتصدير في التجارة الدولية، كما أن تمويل الاعتمادات المؤسسة له العديد من المزايا من بينها تقديم أفضل أسعار العمولة، وإجراءاته تتم بشكل سريع وسهل للتيسير على العملاء، وفي السطور التالية يمكنك التعرف على مفهوم الاعتماد المؤسسي وأنواعه وأهميته وخصائصه.
ما هو الاعتماد المستندي
- الاعتماد المؤسسي خدمة مقدمة من البنك من أجل الحصول على ضمان من العميل بتسديد الأموال المطلوبة في الوقت الذي تم تحديده.
- كما أن الاعتماد المستندي يضمن الحصول على المنتج مطابقًا للمواصفات.
- في حالة عجز العميل أو المشتري عن دفع كافة المبالغ المطلوبة فإن البنك يسدد ما تبقى من المبلغ.
- كما أنه من بين المفاهيم الأخرى للاعتماد المستندي أنه مستند يمكن تداوله ويستخدم في معاملات التجارة الدولية وتحديدًا في معاملات الاستيراد والتصدير.
أنواع خطابات الاعتماد المستندي
هناك العديد من أشكال خطابات الاعتماد المستندي والتي تشمل ما يلي:
خطابات الاعتماد التجارية
وهي خطابات خاصة بمعاملات التجارة الدولية، وتعد غرفة التجارة الدولية الجهة المسئولة عن إصدار قواعد الاعتمادات المستندية.
خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء
وهي خطابات تتيح لأطرافها إلغاء المعاملات أو التعديل فيها، وبإمكان الإلغاء دون الحصول على إخطار أولاً بموافقة الطرف المستفيد في الخطاب.
خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء
وهي خطابات لا تتيح لأطرافها إلغاء المعاملات فيها أو تعديلها.
خطابات الاعتماد الاحتياطية
وهي خطابات تعمل على تيسير المعاملات بين أطرافها ، ويستخدمها المستفيد في حالة عدم إتمام البيع، كما يلجأ إليها في حالة عدم حصوله على تعويض مادي أو استلام الأموال المطلوبة.
خطابات الاعتماد الخاصة بالعبارة الحمراء
وهي خطابات تتمثل في قرض يصدره الطرف المشتري.
خطابات الاعتماد الدورية
وهي الخطابات التي تصدر بين طرفين تستمر بينهما المعاملات التجارية.
عناصر الاعتماد المؤسسي
يتمثل الاعتماد المؤسسي في خطاب يشتمل على عدد من العناصر التالية:
مقدم الطلب
يُعرف مقدم الطلب في خطاب الاعتماد المؤسسي بالمشتري، حيث يقدم طلب للشراء، وهو طلب مقدم إلى البنك.
المستفيد
ويُعرف المستند في خطاب الاعتماد المؤسسي بالمصدر أو البائع، ويقوم باستلام المبلغ المالي المتفق عليه.
البنك المصدر للاعتماد
يمثل البنك المصدر للاعتماد الجهة التي تصدر خطاب الاعتماد المستندي.
البنك المتفاوض
يعمل البنك المتفاوض على الربط الطرف المستفيد وطرف البنك المصدر للاعتماد، حيث يرتبط البنك المتفاوض بالمستفيد.
البنك الاستشاري
يمثل البنك الاستشاري الجهة المستلمة خطاب الاعتماد المؤسسي من البنك المصدر للاعتماد.
الوسيط
يمثل الوسيط الجهة التي تصل بين كل من الطرف المصدر للبضائع والطرف المستورد لها.
وكيل الشحن
- يمثل وكيل الشحن كشركة الطرف الذي يعمل على تيسير إجراءات الشحن الدولي للبضائع.
- كما يعمل وكيل الشحن على إصدار كافة المستندات المطلوبة لتقديمها للطرف المصدر.
الشاحن
يمثل الشاحن الجهة المسئولة عن إجراءات النقل الخاصة بالبضائع.
المستشار القانوني
يمثل خصائص الاعتماد المستندي القانوني كجهة تعمل على تقديم الاستشارات القانونية في معاملات خطاب الاعتماد المستندي، سواء لطرف مقدم الطلب أو لطرف المستفيد.
أهمية الاعتماد المستندي
- يستخدم بشكال رئيسي في إجراءات تمويل التجارة الدولية.
- يمثل ضامن للمصدر في استلام المبالغ المالية المتفق عليها مع الطرف الآخر
- يمثل ضامن للمستورد في الحصول على مستندات شحن البضائع قبل تسديد البنك للمبالغ المطلوب.
خصائص الاعتماد المستندي
يتمتع الاعتماد المستندي بمجموعة من الخصائص العامة التي تشمل ما يلي:
- عقد الاعتماد المستندي مكتوب، ويتم كتابته وفقًا لنموذج خاص به.
- عقد الاعتماد المستندي لا يتخذ نمط محدد في إبرامه.
- عقد الاعتماد المستندي يرتبط بفترة من الوقت مستمرة.
- يمثل الاعتماد المستندي للبنك معاملة تجارية ولكن إجراءاته تتم في إطار الخدمات المصرفية.
وفي ختام هذا المقال نكون قد أوضحنا لك ما هو الاعتماد المستندي ، إلى جانب أنواع خطابات الاعتماد المستندي وأهميته، بالإضافة إلى خصائص الاعتماد المستندي.