كيفية حساب فائدة البنك على الودائع والقروض

لهذا الموضوع الذي سوف نتحدث عنه أهمية كبيرة بين أفراد المجتمع، فنتحدث عن حساب فوائد البنك، وفوائد البنك هي المبلغ الذي يضيفوا البنك على قيمة المبلغ الذي اقترضه العميل، أو المبلغ الذي يحصل عليه العميل كربحًا ،عن إيداعه للأموال لدي البنك ، وكل من هاتان العمليتان لهم أسس ونسب معينة، يقدرها البنك بموجب اتفاق في شكل عقد رسمي بين البنك والعميل المودع أو المقترض، وتحدد بنسبه معينه، قد تكون بسيطة أو مركبة ونتعرف علي كيفية حساب فائدة البنك من خلال موسوعة المعلومات، موضحين لكم الفرق بين أنواع الفوائد وطريقة احتسابها.

كيفية حساب فائدة البنك

يعرف البنك بانه من اكبر المؤسسات المالية،  الذي يقوم بالكثير من الأعمال المالية من عمليات إيداع وقروض، وتحسب فائدة البنك على حسب نوع العملية المقامة بين البنك والعميل، هي أن تكون إيداع أو اقتراض، و لمعرفه كيفية حساب فائدة البنك، يجب أن نوضح الفرق بين حساب الفوائد على القروض، وحساب الفوائد على الودائع. 

حساب الفوائد على الودائع

• الفائدة الثابتة هي: المبلغ المودع لدى البنك ×نسبة الفائدة من البنك×الفترة التي  يتم يودع فيها المبلغ المالي لدى البنك ومثال ذلك:
• أودع شخص مبلغا ماليا 150000 لدى البنك لمدة ثلاث سنوات،وكانت نسبة الفائدة التي حددها البنك 6% فيتم حساب الفائدة كالاتي :150000×6%×3=27000
• الفائدة المركبة: هي العائد الذي يزيد علي المبلغ المودع الأصلي وذلك خلال فتره الإيداع،  ويختلف حساب هذه الفائدة عن حساب الفائدة البسيطة  وتحسب كالاتي :ب×(1+فت)اس ن×ت
• وتوضيح لذلك في الرموز الأتية :
  • ب: المبلغ المودع الأصلي 
  • ف: النسبة السنوية للفائدة التي تكتب في شكل عدد عشري. 
  • ن: عدد السنوات التي يودع العميل فيها المبلغ في البنك .
  • ت: عدد المرات التي يحصل عليها العميل علي فائدة خلال سنه. 
• مثال لذلك: أن يودع العميل مبلغ وقيمته 20000 ألف دولار وكانت نسبة  فائدة البنك المركبة 8.5 % كل سنه ،ويحصل العميل كل شهر على العائد من الفوائد فكم يصبح المبلغ الأصلي الـ 20000 دولار بعد اربع سنوات. 
  • فتحسب هذه الفائدة كالتالي :ب:المبلغ الأصلي المودع :20000 الف دولار 
  • ف:نسبه الفائدة المركبة :0.085
  • عدد مرات التحصيل :12 مره
  • مده إيداع المبلغ :4 سنوات 
  • وبالتعويض عن هذا القانون ×(1+فت) أس ن × ت تكون النتيجة 28.065.3 دولارا 

طريقة حساب فائدة البنك في القرض

تعتبر مؤسسات البنوك طريقا شائعا لاقتراض الأشخاص للأموال، وذلك لتمويل مشروعا أو لشراء شيئا ويفرض البنك فوائد علي مبلغ القرض، الذي يقترضه العميل وتكون حساب الفائدة علي هذا القرض، فائدة بسيطه أو مركبه وسوف نوضح الفرق بينهما فيما يلي

• الفائدة البسيطة: إذا كانت الفائدة  فائدة بسيطه فتحدد كالاتي:
  • قيمة القرض ×نسبة الفائدة ×المدة الزمنية للقرض ومثال لذلك إذا قام شخص باقتراض مبلغ وهو 100 ألف جنيه، وكانت الفائدة البسيطة 6% وكانت مدة الاقتراض سنة  فتحسب الفائدة البسيطة تحسب كالاتي : 100000×0.06×1=6000
• فهذا حساب الفائدة البسيطة  التي تحسب بحسب طول المدة التي  يسدد فيها العميل الفرض، وتحدد بحسب هذه المدة دون المنظور ألي أي عوامل اخزي وهذه الفائدة تنطبق على القروض قصيرة الأجل التي تقل مدتها عن عام.
• الفائدة المركبة: إذا كانت الفائدة مركبة تحدد كالاتي :
  • المبلغ الذي اقترضه العميل من البنك ×(1+عدد المرات التي يزيد ويتضاعف فيها المبلغ /نسبه الفائدة المركبة وتكون عدد عشري )عدد السنوات×عدد المرات التي يزيد فيها المبلغ أو يتضاعف في السنه 
• ومثال لذلك قام شخص باقتراض مبلغ وهو 10000 دولار، وكانت سعر الفائدة المركبة 5% وعدد السنوات التي يسدد فبها المقترض القرض هي 3سنوات، فيتم حساب الفائدة المركبة كالاتي :المبلغ الأصلي (1+0.05)3-1)+157625 دولار  

كيفية حساب الفائدة الشهرية لحساب التوفير

• يلجأ الكثير من أفزاد المجتمع إلى الادخار لدى مختلف البنوك، وذلك للحفاظ علي أموالهم والاستفادة من الفوايد التي يحددها البنك.
• وتختلف الفائدة باختلاف نوع البنك  وتحدد من البنك المركزي ويحدد البنك حد للسحب من رصيد العميل شهريا لا يجب عليه أن يتخطاه.
• ويفرض البنك رسوم وغرامات إذا لم يحتفظ برصيد شهري في حسابه    
• وتم خفض قيمه الفائدة لأول مره، بعد تشكيل القرار الذي صدر من اللجنة السياسية النقضية الذي يقر أن الفائدة تصبح 17.75 في الإيداع، و 18.75 في الاقتراض 
•  وسوف نوضح كيفيه حساب الفائدة الشهرية في عده بنوك مختلف كالاتي :

بنك القاهرة

•   فقد حدد بنك القاهرة الحد الأدنى  لفتح حساب توفير بقيمه 500 جنيهه.
• والحد الأدنى  لاحتساب فائدة علي المبلغ المودع، أن يكون هذا المبلغ  هو الف جنيها.
•  وتم تحديد مبلغ وهو 25 جنيها  كمصاريف لفتح الحساب  و30 جنيها مصاريف بطاقه.

تحدد الفائدة في حساب التوفير في بنك القاهرة إذا كان العائد شهري أو ربع سنوي  أو نصف سنوي  :

• إذا كان العائد شهري  فتنكون نسبه الفائدة هي 9.25
• أما إذا كان العائد ربع شهري فتبلغ قيمه الفائدة 9.30 %
• وإذا كان العائد نصف سنوي  فتكون قيمه الفائدة 9.5 %

بنك مصر

 حدد بنك القاهرة خمس شرائح مختلفه  لاحتساب قيمه الفائدة من عائد حساب التوفير  وتختلف كل شريحه عن الاخري في احتساب العائد

• الشريحة الأولي: وقيمتها تبدأ من 1500 جنيها ألي 5000 جنيها  ويتم احتساب قيمة الفائدة في هذه الشريحة علي علي حسب إذا كان عان عائد الفوائد شهري او ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي
  • فإذا كان عائد الفوائد شهري تكون قيمته 8.75
  • وإذا كان عائد الفوائد ربع سنوي تكون قيمه الفائدة 9%
  • وإذا كان قيمه الفائدة  نصف سنوي فتبلغ قيمتها 9.125
  • وإذا كانت الفائدة سنويه فتبلغ قيمتها 9.25%
• الشريحة الثانية: وتكون قيمه هذه الشريحة من 5000 إلى 50000، ويحسب العائد من الفوائد في هذه الشريحة بالطريقة التالية:
  • إذا كان صرف  العائد  من الفوائد كل شهر تكون قيمته 9.25 %
  • إذا كان صرف العائد من الفوائد ربع سنوي  فتكون قيمته 9.5
  • إذا كان العائد نص سنوي فقيمته 9.625
  • إذا كان العائد سنوي فقيمته 9.75
• الشريحة الثالثة: وتتحدد قيمه هذه الشريحة من 50000 إلى 250000، وتحس فوائد هذه الشريحة، إذا كان العائد شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي
  • فإذا كان العائد شهري فتكون قيمته 9.75 %
  • وإذا كان العائد ربع سنوي فتكون قيمته 10 %
  • وإذا كان العائد نصف سنوي فتكون قيمته 10.125
  • وإذا كان العائد سنوي تكون قيمته 10.25

الشريحة الرابعة: تحدد القيمة في هذه الشريحة من 250 ألف جنيها إلى 500 ألف جنيها وتحسب  أيضا فوائدها إذا كان العائد سنوي أو نصف سنوي أو ربع سنوي.

• إذا كان عائد الفائدة شهري تكون قيمته  10.25%
• وإذا كان عائد الفائدة ربع سنوي فتكون قيمه الفائدة 10.5%
• وإذا كان عائد الفائدة نص سنوي  فتكون قيمه الفائدة 10.625
• وإذا كان عائد الفائدة سنوي تكون قيمته 10,75%

الشريحة الخامسة: وتكون قيمه هذه الفائدة من 500000 الف إلى فيما أكثر وتحسب هذه الفائدة أيضا إذا كان عائدها شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.

• إذا كان العائد شهري تكون قيمته 10.75
• إذا كان العائد ربع سنوي تكون قيمته 11%
• إذا كان العائد نصف سنوي تكون قيمته 11.125%
• إذا كان العائد سنوي تكون قيمته 11.25%