هل سمه تمنع القرض العقاري

هل سمه تمنع القرض العقاري ؟ نقدم لكل المواطنين بالملكة العربية السعودية الإجابة على هذا السؤال عبر موقع موسوعة، شركة سمة هي الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، وتعد الأولى بالمملكة العربية السعودية في هذه المجال تمكنت من الحصول على تصريح البنك المركزي السعودي، وهو الجهة الرقابية التي تتولى كافة مهام الإشراف والرقابة على أعمال شركة سمة، تعتبر الشركة قاعدة البيانات المركزية حيث يتم تخزين كافة سجلات الائتمان وبيانات الدفع بها، كما تعمل على توفير وتخزين المعلومات الائتمانية للأعضاء، من أجل المساعد=ة للحصول على تقييم جدارة الائتمانية.

هل سمه تمنع القرض العقاري

عندما يقوم الأفراد التقديم على قرض عقاري ويتم رفضه يعتقد أن ذلك بسبب انضمامه في سمة، وقد تحدث محافظ مؤسسة النقد العربي السعودي في هذا الشأن في إحدى التصريحات الصحفية للحديث عن سمة.

• أكد محافظ البنك مؤسسة النفد العربي السعودي أن هدفها هو نشر ثقافة الائتمان حيث تقع على عاتقها مسئولية العمل بشكل حيادي.
• وأن الشركة من ذلك المنطلق لا يمكنها التدخل في رفض القروض العقارية أو الموافقة عليها أو أي نوع آخر من أنواع القروش والتمويلات المالية بغض النظر عن حالة العميل.
• حيث أنها تعمل وفقًا لسياسة جمع البيانات الائتمانية وتحليلها وحفظها ومتابعة التحديثات التي يقوم بها العملاء باستمرار من أجل توفير تلك البيانات للأعضاء والجهات المانحة للائتمان.
• تقوم الشركة بذلك من أجل تقليل المخاطر حيث يتم تحديد رفض القرض أو الموافقة عليه بناءً على حالة التقرير الائتماني.
• فالتقرير الائتماني للعميل تقوم شركة سمة بتسليمه للجهة دون إبداء رأي فيه مما لا يؤثر بأي شكل من الأشكال على رف القرض أو الموافقة عليه.

هناك بعض الأسباب التي تسبب رفض القرض العقاري أو أي من القروض الأخرى وحتى يمكنك معرفة سبب رفض طلبك عليك قراءة الفقرة التالية.

ما هي العوامل التي تمنع القرض العقاري

كل ما تقوم به سمه هو منح التقرير الائتماني للعملاء للبنوك والشركات، وأن رفض البنوك منح العملاء القروض يعتمد على أسباب مختلفة لا تعتمد في الأساس على التقرير الائتماني للعميل حيث أن التقرير الائتماني لا يمنح البنوك أي آراء أو يتخذ أي قرار بموجبه يتم منع القرض أو الموافقة عليه، وتتمثل هذه الأسباب في:

قبل البدء في عرض أسباب رفض طلب التمويل يجب التنوية على ضرورة معرفة سبب رفض التمويل حتى تحسينها والتجنب الوقوع فيها في المرة المقبلة.

أسباب رفض قروض للأفراد

• التعثر المالي:
  • يعد هو السبب الأكثر انتشارًا بين العملاء وذلك لأن الحالة تزداد خطرًا على العميل ويكون ملزمًا بسداد المتعثرات والقرض الحالي.
• تخطي نسبة عبء المديونية:
  • حيث أن مؤسسة النقر العربي السعودي قد أقرت أن النسبة المحددة للخصم من الراتب الشهري هي 33%.
  • ومن الممكن أن تختلف هذه النسبة حيث يتم تحديد النسبة وفقًا لما يلي:
    • الراتب الشهري للعميل.
    • المنتجات التمويلية التي يرغب العميل في الحصول عليها.
  • وهنا يكون سبب الرفض هو أن السبة المطلوبة أعلى من النسبة العتي حددتها مؤسسة النقد العربي السعودي.
• أن يكون الراتب الشهري أقل من المطلوب:
  • بالطبع فإن الحصول على المنتجات التمويلية والقروش يعتمد على الراتب الشهري للعميل.
  • قد يكون الراتب الشهري للعميل أقل من النسبة المحددة حتى يكون العميل مؤهلًا للحصول على التمويل.
• عدم تحويل راتب العميل:
  • يعد تحويلا لراتب الشهري وفتح حساب من شروط قبول الطلب المقدم للحصول على أحد المنتجات التمويلية من البنوك.
  • هناك بعض البنوك التي تشترط تحويل الراتب الشهري بحد أدني 3 شهور وحتى 6 أشهر.
• مدة الخدمة للعميل أقل من المدة المحددة:
  • بعض البنوك والجهات التمويلية تشترط أن يكون العميل قد قضى مدة محددة في العمل الحالي حتى يمكنه الحصول على الموافقة للقرض.
  • المدة المحددة ليست مدة موحدة حيث تختلف بموجب طبيعة العمل والجهة التي يعمل بها العميل:
    • جهة مدنية.
    • جهة عسكرية.
    • جهة حكومية.
    • جهات القطاع الخاص.
• الشركة التي يعمل بها العميل غير مدرجة أو معتمدة لدي البنك:
  • حتى يتم الحصول على الموافقة على القرض العقاري أو أي من منتجات التمويلية يجب أن تكون الجهة التي يعمل بها العميل مدرجة ومعتمدة من البنك الذي يقدم به الطلب.
  • اعتماد الشركات لدى البنوك يعتمد على عدة معايير متمثلة في:
    • مستوى الأداء في السوق.
    • حجم الشركة من حيث عدد العاملين بها.
    • قيمة أعمالها.
    • كم يبلغ عمرها.
  • وذلك من أجل تقييم مدى احتمالية حصول الموظفين على رواتبهم بشكل مستمر وثابت.
  • واغلتي وفقًا لها يتم تحديد قدرتهم على سداد التمويل الذي سيحصلون عليه.
• عدم وجود كفيل للعملاء:
  • بعض البنوك والمؤسسات التمويلية تشترط وجود كفيل للحصول على الموافقة للحصول على المنتج التمويلي المطلوب.

أسباب رفض قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة وأصحاب الشركات

• أسباب الرفض هي:
  •  عدم وجود ضمانات.
  • عدم وجود سجل ائتماني.
  • ضعف التدفقات النقدية.
  • عدم واقعية دراسة الجدوى.
  • عدم كفاءة خطة العمل.
  • وجود تعثر مالي للشركة.
  • وضع الشركة المالي غير منتظم.
• يعتمد القرار الذي يتم اتخاذه بالرفض أو قبول طلب التمويل من الشركات الصغيرة والمتوسطة  على:
  • تقييمات الجهة المانحة للتمويل.
  • درجة المخاطرة في منح التمويل لتلك المشاريع.
• أصحاب الشركات لأنهم:
  • لا يملكون مصدر دخل ثابت.
  • لأنهم يعتمدون على الأداء المالي للشركة.

تقرير سمة للافراد

تقرير سمة للأفراد هو أحد أهم الأسباب التي تكون سببًا في رفض المنتج التمويلي لذا نقدم لكم خلال هذه الفقرة كافة المعلومات عن القرير الائتماني للأفراد.

• التقرير الائتماني للأفراد هي: يحتوي التقرير الائتماني على:
  • الالتزامات المالية المستحقة على العميل سواء الحالية أو الالتزامات السابقة.
  • المعلومات التفصيلية والدقيقة عن التزامات العميل حيث يوضح:
    • مبلغ التمويل والقسط.
    • تاريخ الاستحقاق.
    • حالة السداد.
    • تاريخ انتهاء العقد.
• كيفية الاستفادة من التقرير الائتماني للموافقة على القرض: التقرير الائتماني يوفر للعميل الخدمات التالية:
  • تنظيم الالتزامات المالية والتخطيط المالي.
  • يمنحك الأحقية للاطلاع على المعلومات الشخصية لدى شركات التمويل والبنوك وهل طرأ عليها أي تغيير.
  • التعرف على حالة التمويل المكفول الشخص آخر ومدى التزام ذلك الشخص بالسداد.
  • التعرف على الجهات لتي قامت بالاستعلام عن التقرير الائتماني خلال عامين سابقين.
  • هو الوسيلة الموثقة والمعتمدة حتى تتعرف شركات التمويل والبنوك من خلاله على المعلومات الائتمانية للعميل.
• المعلومات التي يتضمنها التقرير الائتماني عن العميل:
  • البيانات الشخصية
  • ملخص عام
  • ملخص المنتجات النشطة
  • ملخص المنتجات المتعثرة (إن وجدت)
  • ملخص المنتجات المتعثرة المكفولة (إن وجدت)
  • الشيكات المرتجعة (إن وجدت)
  • تفاصيل المنتجات
  • الاستعلامات الأخيرة
  • قرارات قضاء التنفيذ (إن وجدت)
  • ملاحظات الأعضاء (إن وجدت)
  • ملاحظات الفرد الشخصية (إن وجدت)
  • العناوين
  • أرقام الاتصال
  • المعلومات الوظيفية
  • المسؤولية القانونية
  • حالات السداد

بعد أن قدمنا لكم الإجابة على سؤالكم عن شركة سمة وهو هل سمه تمنع القرض العقاري ؟ وأوضحنا لكم ألأسباب التي قد تكون سببًا في رفض طلب التمويل نأمل أن نكون قد قدمنا لكم المحتوى الذي يمنحكم فرصة التعرف على سبب رفض التمويل وتجنب الوقوع فيه بعد ذلك.

للمزيد من المعلومات عن سمة والخدمات التي تقدمها الشركة يمكنكم الاطلاع على المقالات التالية للتعرف على خطوات الحصول عل كل خدمة من الخدمات:

• هل سمة تمنع القروض.
• الاستعلام عن سمة برسالة نصية ورقم الهوية.
• التسجيل في سمة مجاني.
• كيف ادخل على سمة.
• الاستعلام بالسجل المدني في سمة.
• الاستعلام بالسجل المدني في سمة.

المراجع

• 1.
• 2.
• 3.